发展金融市场创新金融产品

为有效降低存款利率市场化改革的成本与风险，未来应进一步夯实各种体制基础和市场基础，完善与改革相关的配套措施，最大限度地减少存款利率市场化对金融运行造成的冲击。

发展金融市场，创新金融产品。未来应继续扩大市场化定价的直接融资比重，加快发展债券市场，扩大间接融资中市场化定价的比重（票据贴现、理财等影子银行业务），拓宽市场化融资渠道。同时，要创新金融产品，增加可交易的金融工具，使社会金融资产多样化，借以同银行存贷款形成竞争。

完善与创新金融监管模式，加强利率市场化进程中的银行监管。完善宏观审慎管理框架，将监管重点从传统的合规性监管切实转向风险性监管，建立风险预警模型和风险监管分析系统，将监管方式从传统的事后检查、补救转向事前预警、预防。

建立同业利率定价协调机制，对中小银行给予一定的扶植。重视发挥大行对市场利率的引领作用，可通过对大型银行的窗口指导引导其存贷款利率，最大限度地避免资金价格过度波动。也可由银行同业组织相互协商，通过自律性管理确定合理的价格竞争区间，防止无序竞争。存款利率放开后，中小银行受到的冲击最大，经营可能面临困难。可考虑对中小银行给予一定的保护和扶植。

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